To juz pewne, zakaz płacenia gotówką. Wiadomo od jakiej kwoty
Nowe regulacje dotyczące płatności gotówkowych zbliżają się wielkimi krokami.
Zmiany mają na celu ograniczenie ryzyka prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu.
W Polsce przedsiębiorcy już teraz nie mogą dokonywać transakcji gotówkowych powyżej 15 tys. zł.
Teraz jednak wprowadzane będą nowe przepisy, które obejmą także osoby prywatne.
Obecnie w Polsce nie obowiązuje żaden limit dotyczący płatności gotówką między osobami prywatnymi – każda transakcja może odbywać się bez ograniczeń.
Sytuacja ta może się jednak zmienić. Unia Europejska dąży do wprowadzenia jednolitych zasad ograniczających możliwość dokonywania płatności gotówkowych, aby skuteczniej przeciwdziałać nadużyciom finansowym.
Już wiadomo, jaka kwota stanie się granicą w nowym systemie.
Warto pamiętać, że w Polsce istnieją już pewne regulacje dotyczące transakcji finansowych, nie tylko w zakresie gotówki.
Wprowadzone w 2022 roku przepisy dały urzędom skarbowym dodatkowe narzędzia do monitorowania przepływu pieniędzy na kontach obywateli.
Kontrola może być przeprowadzana nie tylko przez skarbówkę, ale również przez banki, zwłaszcza jeśli pojawią się podejrzenia o niestandardowe operacje finansowe.
Regularne przelewy o stosunkowo niewielkich kwotach mogą zwrócić uwagę instytucji kontrolnych, szczególnie gdy ich suma jest wysoka.
Krajowa Administracja Skarbowa analizuje także nietypowe tytuły przelewów oraz transakcje zagraniczne.
Przepisy zobowiązują banki do zgłaszania przelewów na kwotę przekraczającą 15 tys. euro, czyli około 65-70 tys. zł.
W praktyce jednak już transakcje od 10 tys. euro mogą zostać uznane za potencjalnie podejrzane. Dodatkowo nadzorem objęte są:
- regularne przelewy na niskie kwoty wykonywane w krótkim czasie,
- przelewy na tę samą kwotę od różnych nadawców,
- operacje o nietypowych tytułach,
- transakcje bez danych nadawcy.
W ramach nowych regulacji, Unia Europejska podjęła decyzję o wprowadzeniu zakazu płatności gotówkowych dla transakcji powyżej 10 tys. euro, czyli około 42 tys. zł.
Porozumienie w tej sprawie osiągnęły Rada Unii Europejskiej oraz Parlament Europejski, który zatwierdził pakiet ustaw regulujących nowe ograniczenia.
Jeśli nowe przepisy wejdą w życie, jednolity limit będzie obowiązywać we wszystkich krajach Unii.
W praktyce oznacza to, że zakup droższych dóbr, takich jak samochody, nie będzie już możliwy przy użyciu gotówki.
Ponadto, dla transakcji w przedziale od 3 do 10 tys. euro wprowadzony zostanie obowiązek weryfikacji tożsamości nabywcy poprzez okazanie dokumentu tożsamości.
Obecnie taka procedura wymagana jest dopiero przy płatnościach przekraczających 10 tys. euro.
Nowe regulacje nie obejmą jednak wszystkich transakcji gotówkowych – obowiązek kontroli będzie dotyczył wybranych branż, takich jak:
- instytucje finansowe,
- agencje nieruchomości,
- banki,
- firmy zarządzające aktywami,
- kasyna,
- handlarze towarami luksusowymi,
- przedsiębiorstwa zajmujące się kryptowalutami.
W odniesieniu do kryptowalut nowe przepisy zobowiążą giełdy i operatorów portfeli cyfrowych do weryfikacji klientów i analizy ich transakcji.
Każda operacja przekraczająca 1000 euro będzie podlegała szczegółowej kontroli.
Zakaz dokonywania płatności gotówkowych powyżej 10 tys. euro ma wejść w życie w 2027 roku.
Wyjątek stanowić będą kluby sportowe, dla których przewidziano okres przejściowy – w ich przypadku przepisy zaczną obowiązywać dopiero w 2029 roku.